Los sistemas de pago móvil tienen un lugar en la muñeca

Los rastreadores de actividad física populares de hoy en día tienen una funcionalidad impresionante. Recientemente, incluso han comenzado a admitir la comunicación de campo cercano. Sin embargo, esta característica no funciona principalmente fuera de China. Por eso, a quienes quieren tener un medio de pago en la muñeca se les ofrece su pulsera NFC de la mano de Sberbank, Apple, Samsung y Garmin.

Qué es una pulsera inteligente con NFC de Sberbank

Cabe señalar de inmediato que ahora no será posible comprar un brazalete NFC de Sberbank. El emisor dejó de venderlos. Pero esto no importa, ya que exactamente el mismo accesorio se puede comprar en tiendas de electrónica y en Internet.

Se puede comprar una pulsera de pago sin contacto similar en Alfa-Bank, pedirla a Visa o en Internet (modelos de Gemalto, Mifare y BePay).

características técnicas

En términos técnicos, el dispositivo consta del propio chip NFC, similar al que se instala en una tarjeta bancaria o teléfono inteligente, y una correa de goma en la que se coloca el chip. No hay nada más en él.

Por cierto, con una pulsera de este tipo puedes ducharte y nadar. También es importante tener en cuenta que no tiene batería. El campo externo del portador es suficiente para soportar el funcionamiento del chip.

Funcionalidad

A pesar del “relleno” primitivo, el dispositivo es capaz de mucho:

• puede vincular cualquier tarjeta sin contacto: tarjeta de viaje, tarjeta de crédito, tarjeta de débito, pase, etc.;
• pagar compras, viajes, etc.;
• establecer límites de pago diarios y mensuales;
• automatizar la reposición del saldo de la pulsera;
• bloquear la cuenta en caso de pérdida.

También se puede programar para cualquier comando, como desbloquear el teléfono al contacto, abrir la puerta con las cerraduras adecuadas, enviar plantillas de SMS, etc.

El gadget no tiene fecha de caducidad. Puedes cambiar las correas. En el caso de Alfa-Bank, todas las configuraciones se presentan en una aplicación propietaria. Los proveedores de terceros ofrecen su propio software.

Como llegar

Para obtener un gadget, debe comunicarse con una institución financiera (a fines de 2019, esto es solo Alfa-Bank y Visa) o comprar en puntos de venta.

Información Adicional. Además, los artesanos aprendieron a hacer un brazalete de pago por su cuenta. Para hacer esto, basta con emitir cualquier tarjeta sin contacto, cortar un chip e insertarlo en cualquier pulsera o correa que desee (pero no de metal).

Configuración de una pulsera con un chip NFC de Sberbank

Aunque no será posible comprar un brazalete de marca, es posible que se use un dispositivo de terceros para sincronizar con la plataforma móvil Sberbank Online. Cualquier teléfono inteligente con Android o IOS con un chip NFC es adecuado para esto.

El procedimiento es el siguiente:

1. Compre un dispositivo y emita una tarjeta con PayPass o PayWave.
2. Descarga la aplicación y pasa por la autorización.
3. Habilite NFC en su teléfono inteligente.
4. En el menú principal de Sberbank-Online, vaya a la sección “Configuración”.
5. Desplácese hacia abajo hasta “Emparejar pulsera NFC”.
6. En el campo del número del gadget, ingresa su ID.
7. Consentimiento para el suministro de datos personales.
8. Espere hasta que finalice la sincronización.

Después de eso, el saldo de la tarjeta se sincronizará con el brazalete. Ya no necesitas llevarlo contigo. Cuando pague más de 1000 rublos en la caja, deberá ingresar el código PIN que es relevante para la tarjeta vinculada.

¡Nota! Solo se puede vincular una tarjeta a la pulsera.

Uso de pulseras NFC

Como ya se mencionó, además de Sberbank, los pagos NFC están disponibles para Rusia a través de relojes inteligentes Apple iWatch, Samsung Gear y de la empresa sueca Garmin.

Фитнес

Las funciones de fitness de las pulseras NFC no están disponibles. Si la tarea es tener funcionalidad para deportes y pago sin contacto al mismo tiempo, entonces tendrá que detenerse en los relojes inteligentes. Los últimos modelos pueden:

• admite los servicios móviles de Apple, Google, Samsung y Garmin Pay;
• crea un par con un teléfono inteligente;
• ver correo;
• configurar un despertador, temporizador, cronómetro, recordatorios;
• controlar la reproducción de música;
• mide la frecuencia cardíaca, los pasos, la calidad del sueño, la cantidad de estrés, las calorías;
• cree infografías e informes en una aplicación de fitness dedicada.

La carcasa está hecha principalmente de plástico a prueba de golpes y la pantalla está hecha de cristal de zafiro.

Una pulsera NFC no tiene que usarse solo para pagos sin contacto. El chip también se puede configurar para cualquier comando. Lo único que para programarlo es que necesitas instalar el software apropiado en tu teléfono.

La aplicación más popular y funcional ahora puede llamarse “Taglme Encoder”. Los desarrolladores agregan constantemente nuevas características allí. La utilidad le permite administrar simultáneamente no solo el brazalete, sino también otras etiquetas NFC.

Para asignar una función de pase, necesita:

1. Habilite NFC en su teléfono inteligente.
2. Coloque una pulsera al lado (hasta 10 cm).
3. Iniciar la aplicacion.
4. Seleccione una función.
5. Introduce el ID del gadget en el campo correspondiente.

Por cierto, puedes cambiar las funciones de la pulsera un número ilimitado de veces.

¡Nota! No todos los puntos de control funcionan en la frecuencia NFC (13.56 MHz), por lo que es posible que la pulsera no funcione. Entonces, los residentes de Moscú solo pueden emitir una señal de los pases Mifare Ultralight.

Para pagos sin contacto

Como se mencionó anteriormente, para utilizar los pagos sin contacto, debe obtener una tarjeta bancaria o de billetera electrónica, vincularla a la pulsera a través de la aplicación y recargar su cuenta.

Después de eso, el pago se realiza de la misma manera: acerque su muñeca al terminal para que el chip esté a una distancia de hasta 10 cm y espere la señal para completar la transacción. En caso de límite, introduzca el código PIN del instrumento de pago vinculado.

Ventajas y desventajas

Resumiendo, podemos destacar las fortalezas y debilidades de este dispositivo. Según los beneficios, la pulsera ofrece:

• materiales hipoalergénicos de alta calidad a un precio relativamente bajo (a fines de 2019, el costo promedio fue de alrededor de 1200 rublos);
• peso ligero y cómodo de llevar (protección contra el polvo y la humedad);
• no es necesario llevar una billetera o un teléfono inteligente;
• el pago también es instantáneo, como cuando se usa una tarjeta;
• seguridad por rango bajo;
• no hay necesidad de cargar.

Sobre los puntos negativos:

• se puede programar para realizar una sola función;
• Puede vincular solo una tarjeta;
• la presencia de un límite de 1000 rublos (un inconveniente controvertido);
• fácil de perder si el cierre es de mala calidad.

Adicionalmente, cabe destacar que si compras etiquetas NFC y las pegas a la pulsera, puedes ampliar la funcionalidad programando cada una de ellas para una tarea específica.

seguridad

La seguridad de usar la pulsera es similar a las tarjetas sin contacto:

• hay un límite en una transacción: 1000 rublos. Se puede reducir a través de la aplicación;
• puede establecer un límite diario y mensual para pagar con una pulsera;
• en caso de pérdida, puede bloquear la cuenta con un par de clics o simplemente desvincular el dispositivo de la tarjeta.

También se puede decir que es más difícil leer un chip usando una terminal de mano, ya que la muñeca está siempre a la vista y se puede detectar fácilmente a un estafador.

Conclusión

Por el momento, Sberbank no emite sus propias pulseras. Puede vincular una tarjeta a un dispositivo de terceros a través de la aplicación. Todo lo que necesita es un teléfono inteligente con NFC y Sberbank-Online instalado. Un dispositivo solo puede admitir una tarjeta o función a la vez.

En los últimos años han aparecido curiosas novedades en el campo de las TI, que permiten a un número cada vez mayor de usuarios descubrir el mundo de los pagos y las compras móviles sin sacar la cartera. La indudable comodidad del proceso de realizar una compra sin andarse con la cartera lleva a que cada vez más usuarios deseen llevar consigo un dispositivo que les permita pagar las compras al instante y no preocuparse al salir de casa, y si olvidó su tarjeta o código pin. La solución a este problema no hace mucho tiempo fue el uso de teléfonos (y otros gadgets) como dispositivos para realizar pagos rápidos y seguros.

Son ampliamente conocidos los nombres de las principales marcas que compiten en el mercado de TI por la oportunidad de brindar a la humanidad todos los nuevos productos, desde hardware hasta servicios en la nube. Por supuesto, gigantes como Google y Apple no pudieron mantenerse al margen del desarrollo de los sistemas de pago móvil.

El primero, en septiembre de 2014, Apple presentó su nuevo producto. Hace un año, en las mismas fechas, el 20 de octubre, el sistema estuvo disponible para los residentes de EE. UU. Apple Pay ya no es solo una aplicación, sino una plataforma de pago integrada en el sistema operativo de los dispositivos Apple. Estos incluyen: iPhone 6, iPhone 6s, iPhone 6 Plus, iPhone 6s Plus y Apple Watch. A través de iTunes o simplemente tomando una foto, el usuario recibe una versión digitalizada de una tarjeta bancaria en su dispositivo y posteriormente puede realizar pagos desde esta tarjeta (o varias tarjetas) mediante comunicación inalámbrica NFC. Esta es una tecnología de comunicación de alta frecuencia que le permite intercambiar datos entre dispositivos que se encuentran a una distancia (unos 15 centímetros) entre sí.

Versión 1: Mercado de pagos móviles NFC: jugadores clave, situación actual y perspectivas futuras
Problema 2: El futuro de los pagos p2p: cuando el teléfono inteligente reemplace al efectivo
Problema 3: Sistema de pago móvil de Apple: uso práctico y perspectivas de desarrollo
Problema 4: Apple Pay estará disponible en sitios web móviles y también se lanzará por completo en la Federación Rusa a fines de este año.
Problema 5: ¿Cómo afecta Apple Pay a la industria de pagos?
Número 6: Secretos del éxito del pago móvil de Starbucks
Número 7: Apple Pay estará disponible en Rusia, Japón y Nueva Zelanda este otoño

La tecnología NFC también se utiliza en los dispositivos Android de Google, que se pueden utilizar para realizar pagos en el sistema Android Pay. Nuevo de Google Inc. se lanzó en septiembre de 2015 y ya se ha mostrado como un modelo competitivo en relación a Apple Pay. En particular, porque Android Pay no es inferior al sistema de pago de Apple ni en términos de comodidad ni de seguridad de uso, pero al mismo tiempo tiene cierta ventaja en compatibilidad.

Los servicios de pago sin contacto se están convirtiendo en una tendencia en el mercado de sistemas móviles. Siguiendo a Google y Apple, Samsung y LG han retomado el desarrollo de sus plataformas. Según información extraoficial, el sistema G Pay de LG utilizará el mismo estándar NFC que Android Pay y ApplePay, y se utilizará un escáner de huellas dactilares para asegurar el proceso.

El sistema Samsung Pay se diferencia de sus competidores, principalmente porque utiliza MST, la tecnología de transmisión segura magnética desarrollada por LoopPay para la transferencia de datos. MST funciona no solo en dispositivos compatibles con NFC, sino también en todos los terminales de tarjetas de banda magnética, y estos se utilizan en todas partes. La transmisión de datos ocurre de la siguiente manera: MST genera un campo magnético que cambia dinámicamente al generar una corriente alterna. El lector percibe esta acción como si el usuario hubiera deslizado la banda magnética de la tarjeta sobre el terminal, y no solo acercado el teléfono. La protección del procedimiento de pago, así como en los sistemas de LG y Google, se realiza mediante un escáner de huellas dactilares. Sin embargo, la tecnología del lector magnético en sí es en gran parte obsoleta e insegura, por lo que la introducción de este sistema de pago fue recibida con escepticismo por los críticos de seguridad informática, incluidos los especialistas de Kaspersky Lab.

Pero a pesar de esto, Samsung, junto con Google, sigue siendo uno de los principales competidores de Apple en la lucha por los usuarios de sistemas móviles. Y aunque Samsung Pay y Android Pay van a la zaga del pionero “apple” en términos de implementación, sin embargo, Apple todavía no lo está haciendo tan bien como nos gustaría: según las estadísticas de Bloomberg.com de junio de 2015, los intentos de pagar usando Apple Pay fue realizado por solo el 13% de los 6 propietarios de iPhone 6 y iPhone XNUMX Plus encuestados. Este es un indicador de una actitud bastante cautelosa de los usuarios hacia el nuevo producto. Sin embargo, hay razones para creer que gracias a la publicidad activa de la empresa Apple y sus competidores en el desarrollo de sistemas de pago, así como al cambio de terminales en la mayoría de los puntos de pago de EE. UU. a lectores de tarjetas con chip, la popularidad de los sistemas de pago móvil pronto empezar a tomar impulso.

No queriendo ser eclipsado por sus astutos competidores, Microsoft eventualmente también entró en la carrera. A mediados de octubre de 2015, el vicepresidente de sistemas operativos de Microsoft, Joe Belfior (Joe Belfiore), en una entrevista para las revistas The Verge y Recode, anunció la modernización de Windows Wallet, un sistema de pago basado en el sistema operativo Windows. Hemos visto la billetera móvil de Microsoft antes, pero como dijo Belfiore, la billetera de Windows será literalmente recreada. Los desarrolladores están considerando actualmente varios escenarios de pago. Todavía no se sabe cuándo se lanzará la billetera actualizada de Microsoft. Tampoco se sabe qué tecnología utilizará el servicio de pago. En una entrevista, Belfiore solo mencionó casualmente Windows Hello, la tecnología de reconocimiento facial de Microsoft, pero cuando se le preguntó si se implementaría en la aplicación, el vicepresidente no respondió y solo señaló que pronto lo descubriríamos.

Compatibilidad

Android Pay es una plataforma de pago integrada en el sistema operativo de los dispositivos Android y funciona en todos los teléfonos con Android Kitkat 4.4 y superior que admitan la tecnología NFC. Cabe señalar que en Estados Unidos, que es el principal campo de competencia entre las marcas gigantes, existen alrededor de 50 millones de dispositivos que cumplen con los requisitos de Android Pay (más del 70% de todos los teléfonos Android en el país). A modo de comparación: el número real de usuarios de la tecnología de pago Apple Pay en EE. UU. es de 600 personas. Estas son personas que usan Apple Pay regularmente. En total, actualmente hay alrededor de 000 millones de usuarios potenciales de Apple Pay en los EE. UU.

Hay que decir que Google no va a ceder en sus posiciones y planes para trabajar en la compatibilidad total de Android Pay con una cantidad mucho mayor de teléfonos, incluidos aquellos en plataformas anteriores a Android Kitkat 4.4, mientras que el punto débil de Apple es un relativamente pequeña cobertura de dispositivos. Y esto a pesar de que, además de los iPhone, el sistema de pago Apple Pay también está equipado con relojes Apple multifuncionales.

¿Cómo funciona?

El principio de funcionamiento de los sistemas de pago de Google y Apple es esencialmente el mismo: quieres comprar un producto y elegirlo. Luego lleve su teléfono inteligente (o reloj en el caso de Apple Watch) al terminal de pago. Los terminales que admiten el tipo de transacción en cuestión están marcados con los iconos correspondientes:

Verá la ventana de confirmación de la transacción. A continuación, utiliza Touch ID o una contraseña para confirmar la transacción. Después de eso, la información de confirmación se transmite al terminal de pago.

seguridad

Apple Pay funciona con Touch ID, un identificador único que utiliza su huella digital o la contraseña que usted establece. Los números de tarjeta y las transacciones no se almacenan en el dispositivo iOS ni en los servidores de Apple. La transferencia del número de tarjeta bancaria no está involucrada en absoluto. El número se reemplazó durante la transacción con un código de número de cuenta de dispositivo único integrado en un chip especial de elementos seguros para teléfonos inteligentes. Entre otras cosas, el acceso a los datos almacenados en el dispositivo se puede bloquear mediante el Modo Perdido, que también le permite eliminar por completo toda la información sobre las transacciones y sobre las propias tarjetas bancarias del dispositivo móvil. Relevante en caso de pérdida o robo del dispositivo.

Al usar el sistema de pago no con el iPhone, sino con la ayuda del Apple Watch, la situación se vuelve aún más interesante. En septiembre de 2015, se lanzó una actualización para el sistema Apple Pay. Su característica más importante es que ahora el usuario puede activar el bloqueo del dispositivo. Entonces, si alguien roba el dispositivo, será casi imposible obtener datos del dispositivo o simplemente usarlo. Eddie Cue, vicepresidente de Apple Inc., dijo una vez lo siguiente: “Si tomo mi reloj y te lo doy, lo sabrán y no funcionará”. Los sensores integrados en el Apple Watch pueden reconocer cuándo el dispositivo está conectado a la muñeca y cuándo se quita el reloj de la muñeca. Apple usa estos datos para facilitar los pagos, dijo Q. Sin embargo, el vicepresidente senior afirmó que los usuarios también pueden seleccionar un modo de seguridad específico que requiere autenticación cada vez que intentan realizar un pago. Independientemente de si usa esta opción o no, cada vez que pague una compra, deberá presionar un botón especial en su reloj.

Qué pasa Android de pago? Al mismo tiempo, el más y el menos de este sistema es que no se puede usar en teléfonos inteligentes donde se obtienen derechos de acceso de root. Google garantiza la seguridad de su sistema de pago solo cuando utiliza un determinado conjunto de API disponibles en teléfonos sin root. Sin embargo, al mismo tiempo, Google entiende que hay muchos usuarios avanzados en Android que usan teléfonos rooteados y está monitoreando la situación, permaneciendo abierta a posibles cambios, siempre que no impliquen riesgos de seguridad. Un ejemplo de ello es Android 6.0 Marshmallow, la última versión del sistema operativo móvil Android. El nuevo enfoque introducido en Android M asume que las aplicaciones solicitarán permiso para acceder a ciertas partes críticas del sistema no en el momento de la instalación, sino cuando sea necesario. El control de acceso queda a discreción del usuario. Además, será posible ver qué programas tienen acceso a una función en particular. Después de eso, puede, por ejemplo, denegar este acceso a todos.

La plataforma de protección de datos del cliente de Android Pay también utiliza la tokenización y el Administrador de dispositivos Android para destruir todos los datos del dispositivo si se pierde. Con el lanzamiento de Android 6 Marshmallow, el usuario de la plataforma podrá confirmar el pago con su huella digital. Como puede ver, Android Pay en términos de seguridad y comodidad para el usuario se está poniendo al día con el sistema de pago de Apple, que se lanzó un año antes, a pasos agigantados.

Perspectivas

Según los comunicados de prensa, uno de los próximos pasos de Google con Android Pay será introducir un programa de lealtad y puntos de recompensa por usar el sistema. Los usuarios podrán almacenar sus tarjetas de crédito en el teléfono, así como tarjetas de fidelización y tarjetas de regalo. Al realizar un pago, los puntos de fidelidad se acreditarán automáticamente en el teléfono del usuario.

El programa de fidelización también ha atendido a especialistas de Apple. Un elemento central de la actualización de Apple Pay de este año fue una mejora en la aplicación móvil para almacenar tarjetas de pago: libreta de depósitos. La nueva aplicación se llama Wallet.. Gracias a él, todas las tarjetas se pueden almacenar en una sola aplicación. Además de las tarjetas bancarias de crédito y débito, los usuarios podrán vincular tarjetas de fidelización y tarjetas de marca de una tienda en particular a su teléfono inteligente. Una buena ventaja es que si el usuario olvidó usar la tarjeta de descuento en la tienda, el teléfono inteligente se lo recordará.

Además, el siguiente paso lógico por parte de Apple sería, obviamente, permitir que los usuarios se transfieran dinero entre sí de la misma manera que se realizan las compras. Es probable que aparezca una nueva forma de transferencia de dinero en la aplicación Wallet, porque. el fabricante ya ha presentado una solicitud de patente.

Mientras tanto, Google, que lanzó la infame aplicación Google Wallet en 2011, decidió no dar marcha atrás y utilizar Google Wallet para pagos de usuario a usuario. La aplicación actualizada estará disponible tanto para usuarios de Android como de IOS.

El potencial de los sistemas de pago móvil sin contacto es enorme: el uso de dispositivos móviles en lugar de la billetera habitual está ganando popularidad cada mes. Y, por supuesto, las empresas líderes -como Apple y Google- no dejarán a sus usuarios sin nuevos productos y seguirán mejorando sus sistemas.

Una cosa solo molesta a los usuarios domésticos: ni Apple Pay ni Android Pay aparecerán en Rusia en un futuro próximo. Según algunas previsiones, la aparición de los servicios de pago de Google y Apple en Rusia solo puede esperarse un par de años después de su lanzamiento en Canadá, Australia, China y los principales países europeos. Aunque estas son solo estimaciones conjeturales, los eventos pueden desarrollarse mucho más rápidamente.

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